銀保監會(huì )最新披露的數據顯示，今年1月份健康險業(yè)務(wù)原保費達798億元，較去年同期的532.34億元，大增50%(去年1月份比2017年1月份則下降16.97%)。
從不同區域健康險原保費增速來(lái)看，西藏(437.6%)、安徽(115.9%)、山西(103.4%)、廣西(96.0%)和江西(73.2%)等地增速排名前五。
1月份健康險保費近800億元
從銀保監會(huì )披露的數據來(lái)看，2019年1月份，健康險保費與理賠均出現大幅增長(cháng)。其中，保費接近800億元，同比增長(cháng)50%;賠款和給付也達到了223億元，同比增長(cháng)37.6%(去年同期賠款和給付161.99億元，同比增長(cháng)47.96%)。
從拉動(dòng)健康險保費增長(cháng)的主力來(lái)看，今年1月份，健康險保費的快速增長(cháng)，并非幾家專(zhuān)業(yè)健康險公司為主導，而是全行業(yè)健康險的普遍增長(cháng)。
從各類(lèi)型保險公司增速對比來(lái)看，申萬(wàn)宏源研報顯示，根據其口徑調整，“老7家”、平臺型、銀行系、專(zhuān)業(yè)健康險公司和養老險公司2019年1月份原保費同比增速分別為11.9%、62.4%、7.3%、14.9%和6.54%。由此可見(jiàn)，專(zhuān)業(yè)健康險公司整體增速不及平臺型公司，也不及行業(yè)整體保費平均增速(24.8%)。
《證券日報》記者獲悉，1月份健康險的快速增長(cháng)與2019年行業(yè)開(kāi)門(mén)紅策略有關(guān)，主流險企主動(dòng)收縮短交儲蓄型業(yè)務(wù)，拉長(cháng)繳費期限的同時(shí)，強化了健康險等保障型業(yè)務(wù)的考核。
從目前產(chǎn)險公司與壽險公司對健康險保費的貢獻來(lái)看，雖然暫無(wú)1月份的最新數據，但從去年的數據來(lái)推斷，壽險公司依然將貢獻絕大多數健康險保費。2018年，健康險保費中，壽險公司占比接近九成，而產(chǎn)險公司占比僅一成。
此外，目前國內的健康險客戶(hù)類(lèi)別方面，主要以個(gè)人客戶(hù)保費為主(去年個(gè)人客戶(hù)占比超過(guò)七成)，團體客戶(hù)占比為輔的態(tài)勢。因此，加強營(yíng)銷(xiāo)員的培訓，簡(jiǎn)化產(chǎn)品等成為推動(dòng)健康險發(fā)展的重要因素。
中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《2018中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數報告》就顯示，產(chǎn)品價(jià)格高、缺乏可靠信息來(lái)源、產(chǎn)品復雜等因素，構成了居民購買(mǎi)健康險的主要決策障礙。近半數受訪(fǎng)者認為“價(jià)格太高”、近三成受訪(fǎng)者認為“不知道選哪個(gè)產(chǎn)品”、近兩成受訪(fǎng)者則表示“看不懂產(chǎn)品介紹”。
健康險市場(chǎng)規模將超萬(wàn)億元
2018年全年，保險行業(yè)健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入為5448.13億元，同比增長(cháng)24.12%。健康險保額797.80萬(wàn)億元， 同比增長(cháng)50.02%。值得注意的是，健康險業(yè)務(wù)去年保費規模已達產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費規模的1/2，壽險業(yè)務(wù)保費規模的1/4，健康險業(yè)務(wù)在保險業(yè)中的占比在逐步擴大。
事實(shí)上，從2012年開(kāi)始，我國商業(yè)健康險就持續開(kāi)始高速增長(cháng)，從2012年到2016年，增速分別達到20%、30%、40%、50%以及60%以上。但2017是該市場(chǎng)的一個(gè)分水嶺，隨著(zhù)監管機構對市場(chǎng)的整治力度加強，在健康險名義下的大量理財型保險產(chǎn)品被停售，市場(chǎng)開(kāi)始擠水分，保險公司謀求業(yè)務(wù)轉型。2017年，健康險市場(chǎng)增速逐月下降，全年同比僅增長(cháng)8.58%，而在2018年第一季度則出現同比負增長(cháng)。
不過(guò)，隨著(zhù)保險回歸保障的理念更加深入，越來(lái)越多的保險公司更加重視健康險業(yè)務(wù)，部分人身險公司將主要精力集中在該板塊，同時(shí)財險公司也積極參與短期健康險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，推出新產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)新模式。因此，健康險原保費從2018年第二季度開(kāi)始結束了同比負增長(cháng)態(tài)勢，重新回到了正增長(cháng)的軌跡上，且增幅逐漸加大。
國泰君安分析師劉欣琦認為，從去年的相互寶事件可以看出，市場(chǎng)上健康險需求仍旺盛，無(wú)論從當前外部宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境還是行業(yè)監管導向，以及壽險龍頭戰略發(fā)展目標來(lái)看，后續以健康險為代表的保障型險種需求將會(huì )得到有效激發(fā)，健康險保費可維持超越行業(yè)的增速。
而從今年的兩會(huì )透露出的信息來(lái)看，政府工作報告明確提出要“增強保險業(yè)風(fēng)險保障功能”，健康險作為保障屬性最強的保險品種之一，未來(lái)的發(fā)展空間依舊很大。
《2018中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數報告》顯示，目前商業(yè)健康保險的覆蓋率不足10%，大部分受訪(fǎng)者表示，主要通過(guò)基本醫療保險與自籌資金應對自身與家庭重大疾病費用支出。
此前保險業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《中國商業(yè)健康保險問(wèn)題研究及政策建議課題研究報告》預測，若以2012年至2017年保費收入五年復合增長(cháng)率達38%為依據，可以預計，到2020年時(shí)，健康保險市場(chǎng)規模將超越1萬(wàn)億元。
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