如何有效分散醫生執業(yè)風(fēng)險，提升執業(yè)能力和水平，有利于多點(diǎn)執業(yè)，緩和醫患矛盾？深圳開(kāi)出醫師執業(yè)責任保險這個(gè)“新藥方”。

       日前，深圳市舉辦推動(dòng)實(shí)施醫師執業(yè)責任保險工作會(huì )議，這也標志著(zhù)該險種進(jìn)入實(shí)操階段。未來(lái)，伴隨著(zhù)醫師執業(yè)責任保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“醫師責任險”)的推廣，當發(fā)生醫患糾紛時(shí)，購買(mǎi)醫師責任險所應承擔的責任損害賠償將有第三方保險公司負責賠償事宜，其中，醫師責任險保險期內累計賠償額度可達400萬(wàn)元，單筆可達120萬(wàn)元。

       每年累計理賠400萬(wàn)元

       目前，醫師責任險分為四檔，累計賠償限額分別為400萬(wàn)元、200萬(wàn)元、100萬(wàn)元和30萬(wàn)元，其對應的單筆事故賠償限額分別為120萬(wàn)元、80萬(wàn)元、50萬(wàn)元和10萬(wàn)元，而在醫師購買(mǎi)費用上，基準保費則分別為2700元、2250元、1800元和720元，醫生可根據個(gè)人情況自愿、自費購買(mǎi)。

       “在早期征求意見(jiàn)中，醫師們大多希望把價(jià)格控制在3000元以?xún)?，這樣的收費標準他們可以承受。最終通過(guò)招標，我們將基準保費由最初的標準再下調10%，也就是現在的2700元、2250元、1800元和720元。”深圳市醫師協(xié)會(huì )執行會(huì )長(cháng)王天星表示。

       王天星坦言，不同的理賠金額，可以供不同的醫師群體選擇。其中，理賠累計總額400萬(wàn)元和200萬(wàn)元的方案，對自由職業(yè)和多點(diǎn)執業(yè)的醫師更有吸引力，而理賠累計總額30萬(wàn)元的方案，則主要針對醫師面對醫院內部追責時(shí)需要承擔的費用。“從目前來(lái)看，一般發(fā)生醫療糾紛時(shí)，內部追責的費用多在1萬(wàn)到8萬(wàn)元之間。”王天星說(shuō)。

       值得關(guān)注的是，在基準保費的計算上，深圳引進(jìn)了“執業(yè)范圍調整因子”和“醫師職稱(chēng)調整因子”兩個(gè)概念。

       其中執業(yè)范圍調整因子根據歷年來(lái)不同科室發(fā)生醫療糾紛的風(fēng)險情況評定相關(guān)系數，例如重癥醫學(xué)科、胸外科、神經(jīng)外科、心血管外科、腫瘤外科等調整因子為1.8；中醫、體檢科醫師、預防保健醫師、公共衛生醫師、康復科醫師、營(yíng)養科醫師的執業(yè)范圍調整因子則為0.6，而注冊多個(gè)專(zhuān)業(yè)的醫師，則以系數為準。此外，在醫師職稱(chēng)調整因子上，主任醫師為1.2，副主任醫師為1.1，主治醫師為1，住院醫師為0.9，助理醫師為0.8。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，一名從事產(chǎn)科的主任醫師購買(mǎi)一檔保險，其需要支付的費用為6480元(2700×2×1.2=6480元)。

       此外，在制度設置上，深圳醫師執業(yè)責任險也有自己的特色。例如，在理賠時(shí)效上，醫療損害的報告期為保險期間截止日起5年，艾滋病、丙肝案例的報告期為10年。

       “相比于其他糾紛，醫療糾紛在發(fā)生上存在一定的滯后性，所以在醫師執業(yè)責任險上確定了期內發(fā)生制這一原則。舉個(gè)例子，醫師執業(yè)責任保險期限2018年1月1日到2018年12月31日止，患者在2018年做手術(shù)，但在2019年才發(fā)現手術(shù)有問(wèn)題，產(chǎn)生醫療損害。如果按期內索培制，由于報告時(shí)間是2019年，故無(wú)法理賠，但由于采取了期內發(fā)生制，雖然醫療損害報告時(shí)間在保險期間以后，但患者仍然可以得到理賠。”王天星說(shuō)。

       深圳醫師責任險“含金量”更高

       在我國，醫師責任險并非新鮮事，但相比而言，在價(jià)格方面，深圳版醫師責任險“含金量”更高。以國內某一線(xiàn)城市為例，早前推出的醫師責任險每年保費為3萬(wàn)元，而賠償金額為100萬(wàn)元，而在有的省份，根據媒體報道，每年6000元的保費，保額卻只有50萬(wàn)元。

       相比于“含金量”，深圳推出的醫師責任險在可操作性上則更強，畢竟不可操作的保險對參保人來(lái)說(shuō)也是一種損失。

       據介紹，2017年1月1日起施行的《深圳經(jīng)濟特區醫療條例》首次以法律的形式要求界定醫療機構和醫師責任，其中第五十四條規定，鑒定機構作出的醫療損害鑒定意見(jiàn)應當載明“醫療機構管理責任和醫師執業(yè)責任劃分”，這也意味著(zhù)在醫療糾紛中，醫師需要承擔相應的責任。

       “在上海等地，早前也有過(guò)醫師責任險，但從可操作性上來(lái)說(shuō)，由于沒(méi)有劃分權責，所以很難理賠，相比之下深圳的實(shí)施辦法更實(shí)際。”某保險經(jīng)紀股份有限公司相關(guān)負責人表示，由于《深圳經(jīng)濟特區醫療條例》明確規定了要區分“醫療機構”和“醫師”的責任，而在國內其他地區，則因為缺乏法律上的區分，因此發(fā)生醫療糾紛時(shí)，并不涉及到醫師的執業(yè)責任，更無(wú)從談起醫師責任險的理賠。

       目前，深圳醫療機構大多購買(mǎi)的是“醫療責任險”。而“醫師責任險”與“醫療責任險”不同，“醫療責任險”理賠的主體是醫療機構，并非醫師個(gè)人。而在發(fā)生醫療糾紛后，對醫師的個(gè)人處罰更多是以?xún)炔孔坟煹男问竭M(jìn)行。而伴隨著(zhù)醫師執業(yè)責任險的實(shí)施，未來(lái)將理順醫療機構和醫師個(gè)人在醫療糾紛中的責任關(guān)系。

       其實(shí)在國外，和交強險一樣，醫師執業(yè)責任保險已經(jīng)成為從事醫療工作的必備條件。

       “在日本，每個(gè)醫生都要購買(mǎi)醫師執業(yè)責任保險，一般有兩種方式，一個(gè)是醫院給醫生購買(mǎi)，另一個(gè)是醫生個(gè)人購買(mǎi)，在價(jià)格上有所不同。但如果不購買(mǎi)醫師執業(yè)責任保險，醫院就不敢聘用你工作。”曾在日本工作兩年的胃腸外科副主任醫生趙江寧表示。

       第三方定責定損緩沖醫患矛盾

       伴隨著(zhù)醫師責任險的開(kāi)展，對緩解醫患矛盾也有著(zhù)積極的意義。

       “醫患糾紛中，經(jīng)濟糾紛是一個(gè)重要部分，”趙江寧坦言，對于醫生而言，一旦發(fā)生醫患糾紛，解決賠償等問(wèn)題往往占據了醫生大部分的工作時(shí)間和精力，而由于缺乏專(zhuān)業(yè)的法律知識，在面對經(jīng)濟賠償時(shí)，如何確定金額也是一個(gè)難題，最終往往造成難以解決。伴隨著(zhù)醫師責任險的推出，解決了醫師執業(yè)風(fēng)險及糾紛賠償的后顧之憂(yōu)，讓醫師更加安心執業(yè)。

       在如何確保評鑒的客觀(guān)性上，王天星也表示，會(huì )采取“回避”原則。“會(huì )有專(zhuān)門(mén)的評鑒專(zhuān)家庫，對于涉事醫師相關(guān)利益方，在評鑒過(guò)程中也會(huì )回避，此外，如果患者需要，我們會(huì )通過(guò)醫師協(xié)會(huì )邀請廣州甚至外地的專(zhuān)業(yè)專(zhuān)家團隊，對醫療糾紛進(jìn)行分析定責。”王天星說(shuō)，醫療專(zhuān)家主要評判醫療糾紛中醫師的權責，而法律專(zhuān)家則主要根據相關(guān)法律，確定賠償的金額，最終，通過(guò)第三方定責定損，解決醫療機構、醫生、患方的責任界定問(wèn)題。

       約束醫生更有利于提升執業(yè)能力

       在緩解醫患矛盾的同時(shí)，醫師責任險對醫生而言，既提供保護作用，又起著(zhù)約束力。

       所謂保護作用，對醫生而言，一旦發(fā)生醫療糾紛，醫師責任險可以通過(guò)第三方定責定損，同時(shí)也解決醫療機構內部追責的經(jīng)濟壓力，讓醫生對于疑難、危重病患的搶救治療更加放心。

       而說(shuō)起“約束”，則體現在醫師責任險的續保階段。類(lèi)似于交強險，在醫師責任險續保部分，會(huì )根據被保險人上年度保險事故發(fā)生情況進(jìn)行調整，其中發(fā)生保險事故次數0次，調整因子為0 .9，而3次以上，則調整因子為2，這對醫師本人來(lái)說(shuō)，也有著(zhù)經(jīng)濟上的制約。

       “這樣的經(jīng)濟杠桿，也迫使醫生提升自身的醫療技術(shù)?？上攵?，如果一個(gè)醫師長(cháng)期出現醫療糾紛，那其自身的醫療水平也存在問(wèn)題。”趙江寧表示，雖然目前國內醫療機構并未要求醫師一定要購買(mǎi)醫師責任險，但在大數據時(shí)代，通過(guò)醫師責任險也能規范醫生的執業(yè)能力，促進(jìn)醫生不斷提升自己的醫療水平。

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